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Vous pilotez votre TPE avec votre solde bancaire comme seul tableau de bord ? 🤔 Vous savez que vous devriez mieux suivre vos chiffres, mais entre la complexité des outils et le manque de temps, vous repoussez toujours à demain ?
Je vous comprends parfaitement. Après avoir accompagné 36 entreprises en 2025, j’ai constaté une évolution majeure : les dirigeants ne veulent plus piloter à l’aveugle. Ils veulent des réponses claires, en 2 minutes, sans se perdre dans des tableurs incompréhensibles.
Dans cet article, je partage ce que j’ai appris cette année au contact de dirigeants comme vous. Vous découvrirez comment structurer un pilotage financier simple et efficace pour votre TPE, sans devenir expert-comptable.
Pourquoi le pilotage financier est devenu incontournable pour les TPE
Ce qui a changé en 2025
Les dirigeants que j’ai accompagnés cette année avaient tous un point commun : ils en avaient assez de naviguer à vue. Par conséquent, ils cherchaient à comprendre ce qui se passait réellement dans leur entreprise.
Voici ce que j’ai observé :
✅ On ne se contente plus d’un solde bancaire
Un chiffre d’affaires qui augmente ne garantit pas une trésorerie saine. En effet, beaucoup d’entreprises tournent bien en apparence, mais se retrouvent en tension de trésorerie par manque de suivi.
✅ On veut des décisions, pas seulement des tableaux
Aujourd’hui, la question n’est plus « combien j’ai en banque ? » mais « puis-je investir dans ce nouvel équipement ? », « puis-je embaucher ? », « est-ce que mon activité est vraiment rentable ? »
✅ La simplicité est devenue un avantage stratégique
Fini les fichiers Excel de 50 onglets que personne ne comprend. Ce qui fonctionne maintenant, ce sont des outils simples, lisibles et actionnables.
Le pilotage financier TPE : de quoi parle-t-on vraiment ?
Le pilotage financier pour une TPE, c’est simple : avoir une vision claire de sa rentabilité, de sa trésorerie et de ses marges pour prendre des décisions éclairées.
Concrètement, cela signifie :
- Savoir combien vous gagnez réellement chaque mois
- Anticiper vos besoins de trésorerie sur les 3 à 6 prochains mois
- Identifier les leviers pour améliorer votre rentabilité
- Arrêter de subir vos chiffres pour les piloter activement
Les 3 piliers d’un pilotage financier efficace en TPE
1️⃣ Suivre sa rentabilité mois après mois
Le problème courant : Vous avez un bon chiffre d’affaires, mais en fin d’année, vous réalisez que votre bénéfice est décevant. Pourquoi ? Parce que vous n’avez pas suivi vos marges et vos charges en temps réel.
La solution : Mettre en place un suivi mensuel de votre rentabilité. En d’autres termes, comparer ce que vous gagnez avec ce que vous dépensez, mois par mois.
💡 Exemple concret :
Une entreprise de services que j’accompagne pensait être rentable. Néanmoins, après analyse, nous avons découvert que ses prestations les plus chronophages étaient les moins rentables. En ajustant ses tarifs et en optimisant son organisation, elle a augmenté sa marge de 12 % en 6 mois.
Ce qu’il vous faut :
- Un tableau de bord clair avec votre CA, vos charges et votre résultat net
- Un suivi mensuel pour repérer rapidement les dérapages
- Une comparaison budget vs réel pour voir où vous vous situez par rapport à vos prévisions
🛠️ Outil recommandé : Des solutions comme Finthesis permettent de visualiser votre rentabilité en temps réel, connectées directement à votre comptabilité. Vous gagnez du temps et de la clarté.
2️⃣ Anticiper sa trésorerie pour éviter les mauvaises surprises
Le problème courant : Votre activité tourne, les factures sont émises… mais l’argent n’arrive pas au bon moment. Résultat ? Vous devez repousser des paiements ou puiser dans votre découvert. 😓
La solution : Construire un plan de trésorerie prévisionnel sur 3 à 6 mois. Ainsi, vous anticipez vos entrées et sorties d’argent pour éviter les zones de tension.
💡 Exemple concret :
En 2025, j’ai construit 20 plans de trésorerie pour mes clients. Un dirigeant du BTP a pu anticiper un creux de trésorerie en juillet et, par conséquent, négocier un délai de paiement avec un fournisseur avant d’être dans l’urgence.
Ce qu’il vous faut :
- Une vue consolidée de vos comptes bancaires
- Un suivi hebdomadaire des encaissements et décaissements
- Une alerte automatique quand vous approchez d’un seuil critique
🛠️ Outil recommandé : Fygr est particulièrement efficace pour centraliser tous vos comptes bancaires, estimer votre TVA et prévoir vos creux de trésorerie avant qu’ils n’arrivent.
3️⃣ Piloter avec des indicateurs clés adaptés à votre TPE
Le problème courant : Vous avez plein de chiffres, mais vous ne savez pas lesquels surveiller. Du coup, vous ne regardez presque rien… ou vous vous noyez dans les détails. 📊
La solution : Identifier 3 à 5 indicateurs clés qui correspondent vraiment à votre activité et les suivre régulièrement.
Exemples d’indicateurs pertinents pour une TPE :
- Marge brute : combien vous gagnez après avoir payé vos coûts directs
- Délai moyen de paiement clients : combien de temps avant que vos factures soient payées
- Ratio charges fixes / CA : quel pourcentage de votre chiffre d’affaires part dans vos charges fixes
- Seuil de rentabilité : quel CA minimum vous devez faire pour couvrir toutes vos charges
💡 Exemple concret :
Une TPE industrielle suivait uniquement son CA. En intégrant le suivi de sa marge brute par produit, elle a découvert qu’un de ses produits phares était en réalité déficitaire. Elle a pu réagir rapidement et retravailler sa grille tarifaire.
Comment démarrer votre pilotage financier sans vous compliquer la vie
Étape 1 : Faire un état des lieux
Avant de mettre en place des outils, il faut savoir où vous en êtes. Par ailleurs, cela permet d’éviter de partir dans la mauvaise direction.
Questions à vous poser :
- Est-ce que je connais ma rentabilité réelle chaque mois ?
- Est-ce que j’anticipe mes besoins de trésorerie sur les 3 prochains mois ?
- Est-ce que j’ai des indicateurs que je suis régulièrement ?
Si vous répondez « non » à au moins une de ces questions, c’est le moment de structurer votre pilotage.
Étape 2 : Choisir les bons outils
En 2025, j’ai testé et implémenté de nombreux outils avec mes clients. La simplicité est la clé : un outil que vous n’utilisez pas ne sert à rien.
Mes recommandations :
- Pour la rentabilité : Finthesis (connexion compta + lecture claire)
- Pour la trésorerie : Fygr (consolidation bancaire + prévisions)
- Pour les indicateurs : Un tableau de bord Excel simple ou un outil connecté selon vos besoins
Étape 3 : Se faire accompagner au démarrage
Le plus dur, c’est de commencer. Ensuite, une fois que les bases sont posées, le pilotage devient une habitude.
Ce que je propose à mes clients :
Un audit de gestion financière pour poser des bases solides en 2 à 3 rendez-vous. Vous repartez avec :
- Une lecture claire de vos chiffres
- Un état des lieux complet de votre rentabilité et de votre trésorerie
- Une feuille de route personnalisée pour avancer sereinement
Les erreurs à éviter dans le pilotage financier d’une TPE
❌ Attendre la fin d’année pour faire le point
Si vous attendez décembre pour analyser vos chiffres, il est trop tard pour corriger le tir. En revanche, un suivi mensuel vous permet d’ajuster en cours d’année.
❌ Confondre CA et trésorerie
Votre chiffre d’affaires peut être excellent… mais si vos clients payent en retard et que vos charges tombent maintenant, votre trésorerie souffre.
❌ Vouloir tout suivre d’un coup
Commencez simple : 3 indicateurs bien suivis valent mieux que 20 qui ne le sont jamais.
❌ Penser que c’est seulement le rôle de votre comptable
Votre expert-comptable produit vos bilans et déclarations. Néanmoins, le pilotage au quotidien, c’est votre responsabilité de dirigeant. C’est vous qui prenez les décisions stratégiques.
En résumé : votre pilotage financier TPE en 2026
Le pilotage financier, ce n’est pas du jargon. C’est un levier de décision concret.
Voici les points clés à retenir :
✔️ Suivez votre rentabilité mois après mois pour savoir si votre activité est vraiment profitable
✔️ Anticipez votre trésorerie sur 3 à 6 mois pour éviter les mauvaises surprises
✔️ Identifiez 3 à 5 indicateurs clés adaptés à votre TPE et suivez-les régulièrement
✔️ Utilisez des outils simples et efficaces qui vous font gagner du temps
✔️ Faites un état des lieux pour partir sur de bonnes bases
Le pilotage financier n’est pas réservé aux grandes entreprises. Au contraire, c’est dans les TPE que l’impact est le plus immédiat : quelques ajustements peuvent transformer votre vision et votre sérénité au quotidien.
Envie de passer à l’action ?
Si vous vous reconnaissez dans ces situations et que vous voulez enfin piloter votre TPE avec clarté, je vous propose un audit de gestion financière.
En 2 à 3 rendez-vous, vous obtenez :
- Une vision claire de votre rentabilité et de votre trésorerie
- Un plan d’action personnalisé pour structurer votre pilotage
- Les outils adaptés à votre activité
Vous passez de « je subis mes chiffres » à « je pilote avec confiance ». 💪
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« Grâce à cet audit, j’ai enfin compris où j’en étais… et surtout où agir en priorité. »
— Client TPE secteur BTP
